Você sabia que aposentados e pensionistas estão entre as principais vítimas de golpes em empréstimos consignados? Muitos só descobrem a fraude quando já há descontos indevidos no benefício, e aí a dor de cabeça já começou. Em alguns casos, o aposentado até contratou um pequeno empréstimo ou cartão de crédito. Mas, de forma abusiva, seus dados foram usados para gerar novos contratos sem autorização.
Algumas situações comuns são: desconto inesperado no extrato do benefício, ligações insistentes oferecendo crédito antes mesmo da concessão da aposentadoria, ou descobrir que alguém usou seus dados para contratar empréstimos em seu nome. Contudo, há formas de evitar e de reagir rápido, então respire fundo: informação correta é a sua primeira defesa.
Como os golpistas agem?
Os fraudadores exploram fragilidades técnicas e emocionais. Por exemplo, pedem fotos de documentos e até selfies, usando reconhecimento facial como suposta autorização. Além disso, gravam respostas isoladas para simular um “sim”; e aproveitam momentos de fragilidade, como o adiantamento do 13º, para aplicar descontos que a vítima demora a notar. Também usam mensagens falsas, números clonados e páginas que imitam bancos para induzir ao erro.
Esses golpes funcionam porque combinam pressão psicológica com procedimentos aparentemente “técnicos”. Por isso, desconfiar sempre de pedidos de dados por telefone ou WhatsApp e confirmar qualquer proposta por canais oficiais faz toda a diferença.
O que diz a lei sobre o consignado?
O INSS e a legislação brasileira definem regras claras para evitar fraudes nos empréstimos consignado. Portanto, saiba que:
- É proibida qualquer oferta comercial de consignado nos 180 dias após a concessão do benefício. Pois, esse é o prazo que o INSS adota para proteger novos beneficiários.
- A autorização para desconto só vale se for por escrito ou por meio eletrônico seguro. Ou seja, nunca contrate por telefone sem confirmação por outro canal.
- O desconto total não pode ultrapassar 35% da renda mensal (30% para empréstimo + 5% para cartão de crédito). Então, preste atenção aos valores.
- O valor do crédito deve ser depositado na mesma conta em que o benefício é pago. Logo, desconfie se a instituição permitir depósito em outras contas.
Se essas regras não forem cumpridas, trata-se de ilegalidade. Portanto, há caminhos para reclamar e reaver valores.
Golpes em empréstimos consignados comuns (e como evitar)
Empréstimo não solicitado
Golpistas usam seus dados para contratar sem o seu consentimento. Por isso mesmo, é preciso ter cuidado redobrado com suas informações pessoais e bancárias, incluindo:
- Não fornecer seus dados bancários a ninguém, mesmo parentes próximos;
- Ao receber mensagens ou ligações solicitando seus dados para verificar qualquer tipo de pendência em seu nome (por exemplo, supostas faturas de cartão de crédito vencidas), não informe nada. Ligue diretamente no telefone oficial do banco mencionado e verifique a situação. Normalmente, isso também é golpe.
- Não clique em links desconhecidos enviados por mensagem no seu telefone, e-mail, WhatsApp ou outros meios, pois essa é uma forma comum de roubar dados bancários.
Na dúvida, aja rápido: verifique o extrato no Meu INSS e bloqueie o benefício se houver suspeita.
Pagamento antecipado em golpes em empréstimos consignados
Nunca faça pagamento antecipado para liberar empréstimo. Bancos e financeiras nunca pedem adiantamentos para liberar crédito. Se você estiver tentando contratar um consignado e a instituição pedir qualquer tipo de depósito antecipado, negue na mesma hora, não forneça seus dados e encere o atendimento.
Falsos correspondentes bancários
Alguém procurou você para oferecer empréstimo consignado e se apresentou como correspondente bancário? Achou um site suspeito na internet? Então, peça primeiro o CNPJ da empresa. Em seguida, consulte o site do banco sobre o suposto correspondente, ligando para o número oficial da instituição bancária antes de enviar qualquer documento.
Atualização de cadastro falsa
O INSS não solicita dados por mensagem ou ligação para “atualizar benefício”. Não compartilhe CPF, senha ou fotos sem checar. Sempre verifique suas informações no portal Meu INSS, e somente faça atualizações cadastrais através do portal.
Contrato em branco e cláusulas ocultas
Não assine nada em branco. Leia o contrato com calma e, se necessário, peça ajuda de pessoa de confiança.
Renegociação e portabilidade falsa
Confirme renegociações com o banco pelo canal oficial. Não forneça documentos por telefone, inclusive por WhatsApp.
O que fazer se você foi vítima de golpes em empréstimos consignados?
- Registre Boletim de Ocorrência (B.O.) na Polícia Civil ou online, detalhando quando e como percebeu o desconto.
- Comunique o INSS pelo Meu INSS (gov.br/meuinss ou app) e solicite o bloqueio imediato para novos empréstimos. Também é possível ligar no 135.
- Notifique o banco pelo canal oficial e peça suspensão dos descontos até a investigação.
- Registre reclamação em órgãos de defesa do consumidor (Procon, Consumidor.gov.br).
- Procure orientação jurídica: em muitos casos, a Justiça suspende descontos e determina devolução de valores.
Documente tudo: protocolos, números de atendimento, prints de conversas e extratos. Afinal, os comprovantes são decisivos em qualquer ação.
Como se proteger de golpes em empréstimos consignados antes de contratar?
- Use apenas canais oficiais: Meu INSS, site gov.br, app do banco ou agências físicas.
- Não forneça dados por telefone: CPF, número do benefício, senhas e fotos não devem ser enviados a desconhecidos.
- Não pague nada antecipado: pagamento adiantado é sinal de golpe.
- Verifique CNPJ e registro no Banco Central para qualquer instituição que contatar.
- Monitore seu extrato no Meu INSS com regularidade.
- Ative o bloqueio do benefício para empréstimos pelo Meu INSS se não pretende contratar.
- Peça contrato por escrito, leia com calma e não assine em branco.
Passo a passo: como bloquear ou desbloquear o benefício no Meu INSS
Se você não pretende pedir empréstimo consignado, pode ser uma boa ideia bloquear seu benefício para essa modalidade, como mencionamos acima. Pois, o processo é simples, confira:
- Acesse gov.br/meuinss ou abra o aplicativo Meu INSS.
- Faça login com CPF e senha Gov.br.
- No campo de busca, digite “Empréstimo” e escolha “Bloquear/Desbloquear Benefício Para Empréstimo consignado”.
- Siga as instruções e confirme. O bloqueio é imediato e pode ser retirado quando você decidir contratar.
O INSS recomenda manter o benefício bloqueado e desbloqueá-lo apenas quando for realmente necessário.
Como confirmar se uma oferta é oficial?
- Peça identificação completa (nome do atendente, CNPJ, telefone fixo da empresa).
- Consulte o site do banco e ligue para o contato oficial.
- Não aceite pressão por tempo: instituições sérias permitem analisar documentos.
- Exija o depósito na conta do benefício; desconfie se o dinheiro não cair.
Como monitorar seu benefício de forma prática?
É possível monitorar com uma rotina simples. Para isso, verifique o extrato do Meu INSS todo mês e compare com o extrato bancário. Faça isso sempre nos dias em que costuma receber o benefício. Pois, assim identifica descontos inesperados imediatamente.
Ative notificações do seu banco (SMS ou aplicativo) para alertas de depósitos e débitos. Afinal, esses avisos ajudam a detectar movimentações estranhas em tempo real.
Além disso, use o histórico do Meu INSS para checar autorizações de consignado. Então, se encontrar algo desconhecido, bloqueie o benefício e abra ocorrência.
Mantenha ainda um arquivo com comprovantes importantes, por exemplo, comprovante de depósito do benefício, contratos que assinou e protocolos de atendimento. Esses documentos facilitam a contestação.
Por fim, considere revisar a movimentação com alguém de sua confiança, como um filho, neto ou pessoa que ajude com finanças. Pois, um olhar extra muitas vezes percebe detalhes que passam despercebidos.
O papel dos órgãos e suas medidas contra golpes em empréstimos consignados
Abaixo, os contatos e sites que você deve ter à mão quando o assunto for golpes em empréstimos consignados:
- Meu INSS (gov.br/meuinss) — bloqueio de benefício, consulta de extrato e autorizações.
- INSS — telefone 135 — orientação e suporte ao beneficiário.
- Banco Central — telefone 145 — reclamação contra instituições financeiras.
- Consumidor.gov.br — registro de reclamações online contra empresas.
- Polícia Civil (delegacia local) — registre Boletim de Ocorrência se houver fraude.
- Senacon (https://www.gov.br/mj/pt-br/assuntos/seus-direitos/consumidor) — orientação em casos que envolvem práticas comerciais abusivas.
Anote esses canais e salve no celular. Pois, em uma emergência, ligar para 135 (INSS) e registrar B.O. deve ser prioridade. Use sempre os canais oficiais. Desconfie de números ou links que chegam por mensagem.
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Conclusão
Os golpes em empréstimos consignados são sofisticados, mas previsíveis. Com atenção, conhecimento das regras do INSS e medidas simples, por exemplo, bloquear o benefício, não compartilhar senhas e monitorar extratos — você reduz muito o risco. Documente tudo, use canais oficiais e busque apoio jurídico e dos órgãos de defesa do consumidor quando necessário.
Mas, a boa notícia é que você não precisa enfrentar isso sozinho. Pois, nossa equipe analisa seu caso gratuitamente e mostra os caminhos legais para recuperar seus direitos.
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